L'intelligenza artificiale riduce a pochi minuti alcune decisioni relative ai prestiti alle imprese della Deutsche Bank

di Tom Sims e Hakan Ersen

FRANCOFORTE, 26 ottobre (Reuters) - L’intelligenza artificiale sta aiutando Deutsche Bank DBKGn.DE a ridurre i tempi decisionali per alcuni prestiti alle piccole imprese da settimane a pochi minuti, ha detto a Reuters la nuova responsabile della tecnologia, Marie-Jeanne Deverdun.

Il progetto, entrato in funzione quest’estate, riduce anche i tempi necessari per prendere alcune decisioni di credito a favore di multinazionali da mesi a settimane, ha affermato Deverdun, entrata a far parte del consiglio di amministrazione di Deutsche Bank quest’anno.

"Per le piccole imprese, che presentano una struttura organizzativa e giuridica meno complessa, si passa da settimane a pochi minuti", ha detto Deverdun in un'intervista.

Deverdun ha aggiunto che Deutsche Bank si sta preparando anche per un futuro in cui i suoi agenti basati sull’intelligenza artificiale interagiranno direttamente con gli agenti dei clienti stessi, mentre gli istituti di credito sono coinvolti nel dibattito tra i leader del settore tecnologico sul fatto che lo sviluppo dell’intelligenza artificiale stia procedendo troppo rapidamente.

«Stiamo seguendo con attenzione quel dibattito. Si tratta di preoccupazioni molto fondate e, ovviamente, la gestione del rischio informatico è la mia priorità assoluta», ha affermato.

«Stiamo dedicando molte risorse e parte del budget per continuare a proteggere la banca da queste nuove tecnologie e minacce», ha aggiunto.

Le autorità di vigilanza bancaria stanno intensificando gli sforzi (link) per contenere il crescente rischio legato all’IA (link), mentre gli istituti di credito si affrettano a implementare la tecnologia cercando di trovare un equilibrio tra le questioni relative ai rendimenti (link) e le minacce alla sicurezza (link).

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Deutsche Bank, il principale istituto di credito tedesco, prevede di investire oltre 2,5 miliardi di euro in tecnologia tra il 2026 e il 2028. A titolo di confronto, JPMorgan ha stanziato 20 miliardi di dollari per il 2026.

Le banche sperano che l’intelligenza artificiale riduca i costi e aumenti la produttività.

La britannica Barclays ha detto la scorsa settimana che quest’anno taglierà circa 5.000 posti di lavoro (link), pari al 5% della sua forza lavoro, grazie all’utilizzo di questa tecnologia. Citigroup ha affermato che l’IA sta ora sviluppando prodotti a costi inferiori e con una velocità superiore fino al 40%.

Le principali banche statunitensi, nel frattempo, hanno iniziato a impedire agli agenti di IA di terze parti (link) di operare all’interno dei conti dei clienti, in risposta alle preoccupazioni che agenti di IA sofisticati possano danneggiare il sistema bancario e le istituzioni a cui è affidato il patrimonio delle persone.

L’amministratore delegato di Deutsche Bank, Christian Sewing, ha detto di voler trasformare Deutsche in «una banca realmente alimentata dall’IA», dopo che il suo predecessore aveva affermato nel 2015 che i sistemi della banca erano «disorganizzati, macchinosi e, troppo spesso, semplicemente incompatibili».

Dopo l’inizio della guerra in Ucraina, la Deutsche Bank ha dovuto trasferire il proprio personale tecnico (link) fuori dalla Russia e sta ancora ottimizzando una serie di piattaforme, sebbene abbia segnalato alcuni recenti progressi (link).

Deverdun ha affermato che la Deutsche Bank ha realizzato una piattaforma interna di intelligenza artificiale denominata ADA, dal nome della pioniera dell’informatica Ada Lovelace, per sviluppare, monitorare e controllare gli agenti di intelligenza artificiale.

ADA consente alla banca di supervisionare l’attività degli agenti, gestire il rischio e passare da un modello di IA all’altro man mano che la tecnologia si evolve, ha spiegato.

«Ci stiamo già preparando per un’economia basata sugli agenti, in cui i nostri agenti interagiscono con quelli dei nostri clienti con chiare responsabilità e i giusti controlli», ha aggiunto.

(1 dollaro = 0,8937 euro)

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