Los bancos extranjeros recurrirán a una exención para seguir concediendo préstamos en la UE, según fuentes
Por Phoebe Seers
LONDRES, 12 nov (Reuters) - Algunos bancos del Reino Unido y EEUU tienen previsto acogerse a una exención de las nuevas normas transfronterizas de la UE para seguir concediendo préstamos en el bloque el año que viene, según han afirmado fuentes familiarizadas con la situación, mientras Bruselas intenta canalizar una mayor parte de la actividad a través de las entidades supervisadas en Europa.
Los bancos tienen previsto seguir concediendo préstamos desde sus países de origen amparándose en una exención por «solicitud inversa», que permite la concesión de préstamos cuando un cliente de la Unión Europea se ha puesto en contacto con ellos por iniciativa propia, según han afirmado tres abogados y dos fuentes del sector.
A partir de enero, Bruselas prohibirá a los bancos no establecidos en la UE prestar muchos servicios directamente en el bloque, a menos que operen desde una sucursal o filial autorizada. La normativa se aplicará a los préstamos formalizados a partir de julio de este año.
Un portavoz de la Comisión Europea señaló que la exención por «solicitud inversa» se utilizaría normalmente cuando las empresas de la UE invirtieran en el extranjero, al ser preguntado sobre hasta qué punto las autoridades esperaban que los bancos extranjeros la utilizaran.
Introducido en virtud de la Directiva CRD VI de la UE, el nuevo régimen sustituye un mosaico de normativas nacionales —en el que algunos países permitían más préstamos transfronterizos que otros— por un marco común, y está diseñado para garantizar la igualdad de condiciones en Europa.
Una fuente del sector bancario británico señaló que todos los bancos extranjeros con actividad en Europa se veían afectados por la CRD VI, lo que, según ellos, constituía la mayor perturbación para los préstamos transfronterizos hacia la UE desde el Brexit.
El portavoz de la Comisión señaló que la salida del Reino Unido de la UE había hecho imprescindible un régimen bancario armonizado a escala de la Unión.
Los datos del Banco de Pagos Internacionales muestran que los préstamos a la UE concedidos por bancos con sede en el Reino Unido siguen siendo significativos una década después del Brexit, con prestatarios de la zona del euro que les adeudan unos 1,4 billones de dólares a finales de junio.
NO HAY UNA «SOLUCIÓN MILAGROSA»
Varias de estas personas señalaron que no está claro hasta qué punto se podrá recurrir a la solicitud inversa ni si los supervisores permitirán que se utilice de forma generalizada a largo plazo, y añadieron que los bancos están manteniendo conversaciones con ellos sobre cómo se aplicarán las exenciones.
Claude Wampach, director de supervisión bancaria de la autoridad reguladora financiera de Luxemburgo (CSSF), donde alrededor del 10 % de los bancos son de fuera de la UE, afirmó que la «solicitación inversa» se ha definido de forma restrictiva y que no es una «solución milagrosa» para que todo siga como hasta ahora.
Algunas entidades crediticias extranjeras ya habían reducido sus ambiciones en la UE debido al nuevo régimen, señaló Emma Rachmaninov, socia del bufete de abogados Simpson Thacher & Bartlett.
Dado que la UE se enfrenta a un déficit de financiación de 1,4 billones de euros (link) para prioridades como la energía y la defensa, los prestatarios europeos podrían cuestionarse si las restricciones al capital extraterritorial redundan realmente en su interés, añadió.
Muchos de los bancos más grandes de Gran Bretaña, Estados Unidos y Asia ya cuentan con filiales autorizadas en la UE, entre ellos entidades crediticias como HSBC HSBA.L, NatWest NWG.L y Goldman Sachs GS.N.
La fuente del sector bancario británico señaló que es poco probable que puedan recurrir a la «solicitación inversa» y otras exenciones para mantener todos los préstamos existentes en la UE.
Añadió que algunas entidades podrían verse obligadas a aportar capital adicional al bloque, ampliando sus balances en la UE en más de un 10 %.
NatWest, HSBC y Goldman Sachs se negaron a hacer comentarios.
Entre las grandes entidades crediticias que carecen de una filial en la UE se encuentran la británica Lloyds LLOY.L y los bancos estadounidenses Huntington y PNC.
Huntington afirmó que cualquier préstamo a la UE se realizaría mediante solicitud inversa desde EEUU, mientras que Lloyds señaló que contaba con sucursales autorizadas en Luxemburgo y los Países Bajos, lo que le permitía seguir concediendo préstamos únicamente en esos dos países.
PNC se negó a hacer comentarios.
Matt Bisanz, socio del bufete de abogados Mayer Brown con sede en Washington, afirmó que es «poco probable que los grandes bancos estadounidenses sin una filial europea autorizada abran una debido a la CRD VI».
En su lugar, muchos están elaborando programas de cumplimiento normativo en torno a la solicitud inversa y las exenciones, señaló, y añadió que la Asociación Estadounidense de Sindicación y Negociación de Préstamos (US Loan Syndications and Trading Association) había publicado modelos para ayudar a los bancos a demostrar que los prestatarios se habían puesto en contacto con ellos primero.
Bisanz señaló que, en la práctica, esa redacción equivalía a que los prestatarios declararan que «habían solicitado este préstamo de forma inversa».
«Es una forma de defenderse, pero creemos que tiene mucho valor», declaró a Reuters. «Si eres el Gobierno de uno de estos países que intenta proteger a sus ciudadanos, ¿de verdad vas a cuestionar lo que afirman en un documento de préstamo?»
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