Los bancos del Reino Unido enfrentan 10,000 quejas en 3 meses por restricciones criptográficas
El deseo del Reino Unido de convertirse en un centro global de criptomonedas parece haberse topado con una barrera en la forma de los bancos tradicionales del país.
Más de 10,000 quejas sobre restricciones bancarias en compras de criptomonedas fueron presentadas por consumidores durante un período de 90 días entre mayo y agosto, según el grupo de defensa Stand With Crypto (SWC).
El país anunció primero su apoyo para la industria en 2023, cuando Rishi Sunak, futuro primer ministro, aún era canciller de Hacienda para el gobierno conservador. Eso la postura fue reiterada por la secretaria económica del Tesoro, Lucy Rigby, hace menos de un año bajo una administración laborista.
“Un país no puede invitar creíblemente a los innovadores mientras permite que los bancos excluyan a los consumidores,” dijo Katie Harries, jefa de política europea de Coinbase, en una entrevista por correo electrónico. “Esto sin duda frenará el crecimiento del sector de activos digitales del Reino Unido, con ramificaciones para la inversión asociada aquí.”
Las 10,092 quejas presentadas a través de una herramienta en línea por 9,800 individuos abarcaron a clientes en las 650 circunscripciones parlamentarias del Reino Unido, según indicó el informe del SWC.
Fricción aumentada
Los hallazgos exponen una posible contradicción en el enfoque del Reino Unido hacia los activos digitales. Mientras que el gobierno y la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) están preparando un régimen regulatorio integral destinado a atraer negocios de criptomonedas, las restricciones bancarias pueden impedir que los consumidores accedan incluso a lugares regulados.
"Las transferencias bancarias representan una vía fundamental para agregar dinero a su cuenta en nuestra plataforma," afirmó Harries. "Somos una empresa de activos criptográficos registrada en la FCA, pero estamos sujetos a las mismas restricciones generales que el sector de activos criptográficos en su conjunto."
Lloyds Banking Group, que incluye Halifax y Bank of Scotland, recibió la mayor cantidad de quejas con 2,297, equivalentes al 23% del total. Barclays le siguió con 1,569, mientras que NatWest Group recibió 1,278.
Las cifras requieren ciertas salvedades. SWC recopiló quejas de individuos que optaron por utilizar su herramienta en línea. La encuesta no es un sondeo representativo de los clientes bancarios y no está ajustada según la participación de cada banco en las cuentas corriente del Reino Unido.
Por lo tanto, cifras más altas no reflejan necesariamente una mayor tasa de quejas.
Harries citó una investigación realizada por el Consejo Empresarial de Criptoactivos del Reino Unido que indica que el 40% de las transferencias intentadas a exchanges de criptomonedas registrados en la FCA fueron bloqueadas o retrasadas durante los 12 meses anteriores.
“La mayoría de los intercambios indicaron que la fricción con los clientes había aumentado, y el 70% afirmó que las condiciones bancarias eran más hostiles que un año antes,” dijo ella.
Desconectar
Quizás el hallazgo más revelador del informe, sin embargo, sea la desconexión entre las restricciones declaradas públicamente por los bancos y lo que los clientes dicen experimentar.
Lloyds no tiene una política publicada que restrinja las transferencias relacionadas con criptomonedas, según la revisión realizada por SWC de los sitios web bancarios al 28 de agosto.
Revolut, un banco digital que permite la compra de criptomonedas a través de su aplicación, no obstante, apareció entre las instituciones que recibieron quejas.
Algunos bancos establecen límites explícitos. Barclays restringe las transferencias de cripto a 2,500 libras (3,340 dólares) por transacción y 10,000 libras en un período de 30 días. NatWest y Santander también establecen límites para transacciones y mensuales. Prestamistas como Chase, Starling, TSB, Metro Bank y Virgin Money fueron identificados como que prohíben las transacciones de cripto por completo.
Los bancos con límites publicados representaron el 61 % de las quejas, en comparación con el 28 % que involucraron a instituciones sin restricciones publicadas y un poco menos del 10 % que involucraron a bancos con prohibiciones totales.
SWC sostiene que las diferencias plantean interrogantes sobre los requisitos que deben cumplir las empresas financieras para proporcionar a los clientes información clara. Un cliente que busque cambiar de banco para obtener acceso confiable a transacciones de criptomonedas puede tener dificultades para determinar qué institución realmente cumplirá con sus expectativas.
Los bancos tienen razones legítimas para examinar las transferencias de criptomonedas dado el riesgo de fraude, estafas y lavado de dinero.
Sin embargo, el SWC sostiene que las restricciones generales van más allá de una gestión del riesgo proporcionada y contradicen las expectativas de que los controles contra el delito financiero deberían evaluar a clientes y transacciones de manera individual.
SWC propone que los bancos publiquen explicaciones claras de sus restricciones para ofrecer formas significativas a los clientes de impugnar transferencias bloqueadas.
“No se debería permitir que los bancos apliquen restricciones generales a toda una industria,” dijo Harries. “Deberían evaluar cada caso individualmente, no asfixiar a todo el sector.”