Las finanzas volA¡tiles de los pilotos de aerolA­neas, los millonarios impredecibles de Estados Unidos

Ganan en promedio mA¡s de cuatro veces que el trabajador medio:

Pueden obtener fortunas en un solo mes, pero a menudo dependen de una Aonica aerolA­nea durante toda su carrera.

MIRIAM GOTTFRIED The Wall Street Journal

Tiene una pensiA3n parcial, una cuenta de corretaje y un plan de ahorro para la jubilaciA3n (401 k) que asciende a US$ 3,5 millones. Una vez que empiece a recibir las distribuciones mA­nimas requeridas, sus ingresos superarA¡n por mucho los US$ 300 mil al aA±o, lo que incluye el Seguro Social, el cual es superior a lo que ganA3 durante gran parte de los aA±os de trabajo. Necesitaba saber cuA¡nto retirar, de dA3nde hacerlo primero que todo y cA3mo la decisiA3n afectarA­a a sus impuestos y a su prima de Medicare.

a€œEs un problema de alto nivela€, manifestA3 Barath.

Estados Unidos estA¡ en medio de una oleada rA©cord de personas que cumplen 65 aA±os. Da la casualidad que tambiA©n esa es la edad de jubilaciA3n obligatoria para los pilotos que establece la AdministraciA3n Federal de AviaciA3n (FAA). Un promedio de cerca de 4.300 pilotos de aerolA­neas alcanzarA¡ esa edad cada aA±o hasta 2042, segAon datos de la FAA.

Muchos pilotos dejan la fuerza laboral como millonarios gracias a sueldos generosos y al aporte del plan 401(k) de sus empleadores. Pero tambiA©n se enfrentan a muchos escollos. Por lo general trabajan para la misma compaA±A­a aA©rea durante toda su carrera y, en una industria volA¡til, trabajar para la aerolA­nea equivocada en el momento equivocado puede tener un impacto muy negativo en los ingresos.

Los contratos sindicales de los pilotos con las aerolA­neas tambiA©n se renegocian cada ciertos aA±os, lo que significa que la lista de beneficios siempre estA¡ cambiando. Se tienen que someter a los exA¡menes mA©dicos regulares que ordena la FAA, y dolencias como problemas cardA­acos o diabetes podrA­an descalificarlos en forma permanente para volar mucho antes de cumplir los 65 aA±os.

Las finanzas de millones de trabajadores dependen del panorama, que cambia rA¡pidamente, de los planes de ahorro para la jubilaciA3n y las negociaciones sindicales, pero pocos profesionales tienen tanto dinero en juego como los pilotos. Son Aonicos en el sentido de que ganan en promedio mA¡s de cuatro veces de lo que gana el trabajador medio, pero tienen poco control sobre la administraciA3n de la compaA±A­a a la que se han incorporado, a menudo de por vida.

Estos riesgos requieren una cuidadosa planificaciA3n financiera, aun cuando los pilotos estA©n en la etapa en la que obtienen sus mA¡s altos ingresos, indican asesores que trabajan con ellos.

a€œSe piensa en quA© hacer frente a una falla de motor en tierraa€, seA±alA3 Annette VanderLinde, de Liberty Wealth Advisors. a€œA 20 mil pies no es donde deberA­a estar ideando su plan de contingenciaa€.

Al igual que muchos pilotos, Barath empezA3 su carrera en la Fuerza AA©rea. Se incorporA3 a United en 1991.

United y otras aerolA­neas clasifican a los pilotos en base a su antigA1⁄4edad. Mientras mA¡s bajo es el nAomero, mA¡s opciones tienen para elegir quA© aviA3n volar, mA¡s alta es su remuneraciA3n por hora y menor es el riesgo de despido o suspensiA3n temporal. Cuando Barath entrA3 a United, estaba cerca del nivel bA¡sico. Para el momento de su jubilaciA3n, estaba mA¡s o menos en el lugar 800 de un total de 13 mil aproximadamente.

Durante gran parte de su carrera, volA3 el Airbus A320, puesto que eligiA3 el caballo de batalla mA¡s pequeA±o para vuelos nacionales por sobre los aviones de fuselaje ancho que hacen rutas internacionales. Eso significaba un sueldo mA¡s bajo pero horarios y dA­as de vacaciones mA¡s favorables.

Al buscar mA¡s participaciA3n en su contrato, Barath empezA3 trabajar como voluntario en la secciA3n local del sindicato de pilotos en 1998. MA¡s tarde fue elegido como miembro del grupo que representaba a todos los pilotos de United.

AyudA3 a negociar el contrato en el aA±o 2000, que en ese entonces se conocA­a como el mA¡s generoso jamA¡s visto de la industria. Ganaba alrededor de US$ 250 mil, con una pensiA3n que prometA­a pagarle alrededor de US$ 100 mil al aA±o de por vida despuA©s de que jubilara y un plan 401(k) con un aporte del 11% por parte de United, sin que se requiriera un aporte equivalente por parte del empleado.

Un aA±o despuA©s de los ataques del 11 de septiembre de 2001, United solicitA3 la protecciA3n de quiebra del CapA­tulo 11. La mayorA­a de pilotos fue trasladada a lugares de mA¡s baja remuneraciA3n y tuvo recortes en las tarifas por hora. Algunos tuvieron una reducciA3n salarial efectiva de hasta un 60%.

Barath tuvo que vender un condominio en Chicago que reciA©n habA­a comprado. TenA­a la antigA1⁄4edad suficiente para librarse de las suspensiones temporales de la aerolA­nea, pero se inscribiA3 en un programa de MBA para ejecutivos y considerA3 irse para iniciar una carrera en Wall Street. PermaneciA3 y con el tiempo volviA3 a volar. Soltero y sin hijos, Barath decidiA3 que podA­a adaptar su estilo de vida a un salario mA¡s bajo.

Alan Bewley y Dan Lohmar, pilotos de United, tenA­an familia en la A©poca de la quiebra. a€œSe pierden actuaciones de los niA±os, partidos de bA©isbol y Navidada€, dijo Bewley. a€œNo estA¡s cuando se inunda el sA3tanoa€.

La quiebra tambiA©n les significA3 un gran revA©s financiero, lo que finalmente los llevA3 a dar un giro. En 2005, ambos crearon United Wealth Management con el fin de ayudar a los pilotos a invertir su plan 401(k). Ese mismo aA±o, United puso fin a su plan de pensiones, lo que hizo que la planificaciA3n financiera fuera un componente mA¡s importante de su trabajo. Bewley y Lohmar tambiA©n continAoan trabajando como pilotos de United.

Mientras mA¡s joven es el piloto, mayor es el fondo de emergencia que deberA­a tener; que cubra un mA­nimo de seis meses de gastos de manutenciA3n, aconsejan Bewley y Lohmar a sus clientes. Nunca sabe si habrA¡ otra suspensiA3n temporal. Pero muchos clientes no recurren a ellos en busca de asesorA­a hasta que estA¡n cerca de la jubilaciA3n.

Lo que es mA¡s, muchos pilotos se sienten boyantes, en especial despuA©s de que firmaron una serie de contratos lucrativos hace poco.

Los pilotos con antigA1⁄4edad pueden ganar hasta US$ 100 mil al mes si viven cerca de un centro de operaciones, vuelan los aviones mA¡s grandes y pueden escoger muchos vuelos que pagan tarifas de horas extra debido a eventos relacionados con el clima, segAon Timothy Pope, de la administradora de patrimonio 360 Aviation Advisors.

United, Delta Air Lines, American Airlines y Southwest Airlines ahora hacen aportes obligatorios para la jubilaciA3n de un 18% a los planes 401(k) de los pilotos, y una mayorA­a ofrece planes de pensiones de saldo de caja para absorber los dA3lares extra despuA©s de que se alcanza el nivel mA¡ximo del plan 401(k).

Pope aconseja a los pilotos maximizar sus planes 401(k) y luego ahorrar en otras formas, lo que incluye las cuentas Roth IRA a travA©s del sistema a€˜backdoor', y a travA©s de la inversiA3n eficiente tributariamente en una cuenta de corretaje.

Algunos, en cambio, prefieren gastar en embarcaciones, autos veloces y aviones, contA3 Max Palmer, piloto de Southwest desde 2019. Palmer, quien tambiA©n presenta un pA3dcast para pilotos profesionales junto con su cuA±ado, un piloto corporativo, seA±alA3 que observa una a€œinflaciA3n del estilo de vidaa€ despuA©s de que los ingresos de los pilotos suben en forma significativa.

a€œMientras mA¡s tiempo disfruta este negocio de una buena racha en la que tenemos un sinnAomero de contrataciones de pilotos, mA¡s se olvidan las personas del pasadoa€, agregA3.

Barath, quien sigue soltero y ahora vive en Bronxville, Nueva York, ha mantenido una tendencia conservadora con sus inversiones. Por consejo de un ejecutivo de servicios financieros, evitA3 los fondos mutuos de alto costo con un historial de rendimiento irregular. En cambio, puso alrededor del 75% de su plan en un fondo indexado de S&P 500. El resto lo distribuyA3 entre un fondo de valor, un fondo de pequeA±a capitalizaciA3n y una cuenta del mercado monetario.

Lo dejA3 ahA­ hasta un par de aA±os antes de jubilarse, cuando transfiriA3 mA¡s hacia la cuenta del mercado monetario. Un asesor de Charles Schwab, quien se hizo cargo de la administraciA3n de su dinero unos meses despuA©s de su jubilaciA3n, ayudA3 a Barath a crear un presupuesto para determinar cuA¡nto necesitarA­a cada mes. La ventaja es que dispone de fondos suficientes para vivir. La desventaja es que casi todo estarA¡ sujeto a impuestos.

El asesor de Barath le recomendA3 poner un 60% en acciones y un 40% en inversiones de renta fija.

a€œMe regA­a por la doctrina del sindicato: cada vez que recibimos un aumento de sueldo, siempre tomo la mitad y ahorro el restoa€, contA3 Barath. a€œNunca se sabe cuA¡ndo vas a ser despedidoa€.

ArtA­culo traducido del inglA©s por a€œEl Mercurioa€.

Ingreso mA¡ximo

Los pilotos con antigA1⁄4edad pueden ganar hasta US$ 100 mil al mes si viven cerca de un centro de operaciones.

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