Emprendimiento, IA y nuevos negocios; ejes de la conversación entre Westcol y David Vélez, fundador de Nubank

La conversación ocurrió en uno de los edificios donde trabaja el equipo de Nubank, con una operación que actualmente cuenta con 12 millones de clientes en Brasil La compañía no tiene oficinas físicas destinadas a atender usuarios, ni cajeros automáticos o dinero en efectivo en sus instalaciones La atención a los clientes es completamente virtual, aunque ocasionalmente algunas personas llegan presencialmente y deben ser atendidas mediante un protocolo

Vélez recordó que Nubank comenzó en 213, en una pequeña casa de São Paulo, con un equipo de alrededor de 3 personas Allí también vivían algunos de los primeros integrantes de la compañía y durante los primeros años se construyó buena parte de la tecnología que permitió poner en marcha el negocio

El empresario relató que incluso llegó a pasar semanas preocupado por la capacidad de la compañía para asumir el costo de un edificio cada vez más grande

La historia también estuvo marcada por una apuesta diferente frente al sistema financiero tradicional Vélez explicó que llegó a Brasil como colombiano y sin experiencia previa trabajando en un banco, una condición que inicialmente podía parecer una desventaja, pero que terminó influyendo en la forma en que Nubank planteó su modelo

David Vélez explicó cómo nació Nubank y por qué se definió como un 'antibanco'

Uno de los conceptos centrales de la conversación fue precisamente el de "antibanco" Vélez contó que la idea apareció después de experimentar personalmente las dificultades del sistema financiero brasileño

Según su relato, cinco bancos concentraban cerca del 9 por ciento del sistema y existía una cultura organizacional que consideraba antigua, con poca innovación y poca atención a la experiencia del cliente

"Yo llegué a una sucursal en São Paulo y me quedé atrapado ahí tratando de abrir una cuenta Y ahí fue cuando me di cuenta de que había una oportunidad gigante Había cinco bancos que tenían el 9 por ciento del sistema bancario brasileño No habían perdido y ignorado a clientes por mucho tiempo, la cultura organizacional era muy antigua, no había innovación y no pensaban en el cliente Entonces dijimos: vamos a ser el antibanco No solamente en el producto, sino en la cultura, en la estructura organizacional, en la gente que contratamos, en el ambiente que creamos", relató Vélez

El modelo se desarrolló alrededor de una experiencia completamente digital En la conversación se explicó que la apertura de una cuenta puede hacerse desde la aplicación y toma aproximadamente un minuto, mientras que una tarjeta de crédito puede llegar al domicilio en uno o dos días

La compañía también construyó una estrategia enfocada inicialmente en consumidores jóvenes, considerados más abiertos a adoptar nuevas tecnologías, aunque posteriormente el crecimiento por recomendación permitió llegar a otros grupos de edad

Actualmente, Vélez aseguró que Nubank cuenta con 12 millones de clientes en Brasil, 16 millones en México y seis millones en Colombia, para un total de 14 millones de clientes en los tres países En Colombia, señaló, la compañía está presente en el 98 por ciento de los municipios y se mantiene como la quinta institución financiera más grande del país, mientras que en México ya se convirtió en el segundo banco digital más grande, según lo expresado durante la conversación

Nubank prepara nuevos productos para Colombia

Durante el encuentro, Westcol también manifestó interés en que Nubank amplíe su oferta en Colombia Vélez explicó que el portafolio de la compañía todavía es más completo en Brasil y que existen varios productos y servicios que podrían llegar posteriormente a los otros mercados donde opera Entre ellos mencionó tarjetas premium, programas de beneficios, puntos y millas, inversiones, seguros y servicios relacionados con viajes

"En Brasil tenemos un portafolio mucho más completo Todavía nos falta lanzar en Colombia y México las tarjetas premium, Ultravioleta, Croma y la tarjeta básica morada; nos falta lanzar los programas de lealtad, rewards, los aeropuertos, los programas de viajero frecuente, los puntos, las millas Nos falta lanzar inversiones, acciones, cripto, renta fija, bitcoin, seguros, reservas de viajes, comprar tiquetes de avión, hoteles y hasta garantizar que si baja el precio del tiquete después de comprarlo se pueda recuperar la diferencia", explicó Vélez

El empresario señaló que la compañía avanza para implementar los servicios de Brasil en las apps de sus otros mercados porque tienen una mayor cantidad de servicios concentrados dentro de la misma plataforma

En esa expansión aparecen además las cuentas para pequeños negocios, que Nubank quiere llevar a Colombia, y las cuentas para jóvenes que ya funcionan en Brasil para personas entre los seis y los 18 años, con participación de los padres, herramientas de ahorro y tarjetas

La conversación también abordó la experiencia de servicio que Nubank busca construir Vélez recordó casos en los que empleados respondieron a situaciones particulares de clientes con soluciones que fueron más allá de la atención convencional

Uno de ellos involucró a un perro que había mordido una tarjeta de crédito: además del reemplazo, la compañía envió un juguete para el animal En otro caso, un cliente que viajaba a Italia para casarse recibió un aumento de cupo y una guía personalizada de restaurantes

Westcol planteó crear un 'Shark Tank' de inteligencia artificial para nuevos emprendedores

Otro de los momentos de la conversación estuvo relacionado con la inteligencia artificial y el emprendimiento Westcol planteó la posibilidad de desarrollar una especie de programa al estilo de Shark Tank, en el que personas pudieran utilizar herramientas de inteligencia artificial para construir proyectos y posteriormente presentarlos para recibir apoyo

La propuesta contemplaba incluso que miles de personas pudieran participar y que algunos de esos proyectos fueran seleccionados para convertirse en empresas

Vélez, por su parte, habló sobre la manera en que identifica oportunidades empresariales Su recomendación estuvo relacionada con observar los problemas cotidianos en lugar de limitarse a quejarse de ellos Mencionó sectores como los hospitales, la educación, los bancos, el transporte y el Gobierno como espacios donde existen dificultades que también pueden convertirse en oportunidades para crear negocios

"Las oportunidades más grandes son los problemas que uno siente en la piel En las ciudades colombianas uno ve problemas todo el día: hospitales, educación, bancos, transporte, gobierno La gente se queja de esos problemas En vez de quejarse, hay que mirar ese problema como una oportunidad gigante de emprendimiento Eso fue lo que hicimos con Nubank Yo podría haberme quejado de los bancos, pero vi una oportunidad gigante Si yo siento ese dolor, probablemente hay otros 1 millones de personas que también lo sienten", afirmó

El fundador de Nubank también recordó que antes de comenzar la compañía pasó entre dos y tres meses estudiando libros sobre banca y tarjetas de crédito y hablando con expertos, debido a que no tenía experiencia previa en el sector

Para Vélez, el momento tecnológico fue igualmente determinante En 213 la expansión de los teléfonos inteligentes, internet y las redes sociales creó las condiciones para construir un banco digital que años antes no habría sido viable

Hacia el cierre, Westcol preguntó a Vélez qué cosas no pueden comprarse con dinero La respuesta se alejó de los negocios y se concentró en el tiempo, la salud y las relaciones auténticas El empresario señaló que el dinero puede comprar determinadas cosas relacionadas con la salud, pero no puede devolver el tiempo, y también advirtió que el dinero puede atraer personas con intereses distintos, haciendo más difícil distinguir las relaciones auténticas

La conversación terminó con una reflexión de Vélez El empresario recordó una frase atribuida a Warren Buffett sobre lo que estaría dispuesto a entregar para volver a tener 2 años En su planteamiento, la salud, los amigos, las oportunidades y el tiempo disponible en esa etapa de la vida tienen un valor que no puede medirse únicamente en términos económicos

Julián Andrés González Vargas

Periodista Portafolio

andgon@eltiempocom

*Algunos fragmentos de este artículo fueron construidos con la asistencia de una inteligencia artificial y fueron revisados por el periodista

Copyright Grupo de Diarios América - GDA/El Tiempo/Colombia Todos los derechos reservados. Prohibido su uso o reproducción en Colombia