Update 1-Daten zeigen: Überziehungsgebühren bei US-Banken steigen um 9 Prozent auf Vierjahreshoch

- von Stephen Gandel und Douglas Gillison

NEW YORK/WASHINGTON, 13. Nov (Reuters) - US-Banken nahmen im dritten Quartal 1,6 Milliarden US-Dollar an Überziehungsgebühren ein – ein Anstieg um 9,4 Prozent gegenüber dem vorangegangenen Dreimonatszeitraum und der höchste Quartalswert seit vier Jahren, wie aus Berechnungen von Reuters hervorgeht, die vom Bankdaten- und Analyseanbieter KBRA Financial Intelligence bestätigt wurden.

Ökonomen sagten, der Anstieg der Überziehungsgebühren könnte ein frühes Warnsignal für eine sich verschlechternde finanzielle Lage der Verbraucher sein.

Überziehungskredite, Probleme bei Verbraucherkrediten sowie Präsident Donald Trumps Haushaltskürzungen und Personalabbau beim Consumer Financial Protection Bureau waren Wahlkampfthemen der demokratischen Kandidaten, die bei den Zwischenwahlen in diesem Monat die Kontrolle über beide Kammern des Kongresses errangen.

Die Gebühren waren unter dem ehemaligen Präsidenten Joe Biden, dessen Regierung den Verbraucherschutz in den Vordergrund stellte, stark gesunken.

Die Demokraten haben erklärt, sie (link) beabsichtigten, die Aufsicht und Durchsetzung durch das CFPB genau unter die Lupe zu nehmen. Trump, der ursprünglich geschworen hatte, das CFPB abzuschaffen (link), hat seitdem Schritte unternommen, um die Behörde zu schwächen, doch seine Bemühungen sind vor Gericht ins Stocken geraten (link).

Senatorin Elizabeth Warren (link), eine Demokratin, die nach der Finanzkrise 2007–2008 an der Gründung der CFPB mitgewirkt hatte, wird voraussichtlich den Vorsitz im Bankenausschuss des Senats übernehmen.

Die Gebühreneinnahmen fielen im ersten Quartal 2025, als Trump sein Amt antrat, nach Berechnungen von Reuters auf einen historischen Tiefstand. Der Kongress verabschiedete daraufhin (link) eine Resolution, die Trump im Mai unterzeichnete und mit der eine CFPB-Regelung rückgängig gemacht wurde , die Überziehungsgebühren (link) auf 5 Dollar pro Transaktion begrenzt hätte ; diese Regelung trat jedoch nie in Kraft.

Seitdem sind die Gebühren stetig gestiegen (link) – in den drei Monaten bis September um 23 Prozent gegenüber dem ersten vollen Quartal von Trumps zweiter Amtszeit. Trotz dieses Anstiegs liegen die Gebühren deutlich unter ihren Allzeithochs.

Die Trump-Regierung hat nicht nur die gerichtliche Genehmigung beantragt, um die Belegschaft der CFPB zu verkleinern, sondern auch die Prioritäten der CFPB bei der Branchenaufsicht neu ausgerichtet und zurückgefahren (link). Die Behörde hat sich von langjährigen Kernbereichen der Aufsicht wie Studentenkrediten, medizinischen Schulden, digitalen Zahlungen und Verbraucherdaten abgewendet.

„Es ist unmöglich, die von den Banken erhobenen Überziehungsgebühren von den Vorgängen bei der CFPB zu trennen“, sagte Adam Rust, Direktor für Finanzdienstleistungen bei der Consumer Federation of America.

Die CFPB reagierte nicht auf eine Bitte um Stellungnahme.

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STEIGENDE ÜBERZIEHUNGSGEBÜHREN KÖNNEN AUF SICH ANZEICHNENDE KREDITPROBLEME HINWEISEN

Einige Experten sehen den Anstieg der Überziehungsgebühren als Frühwarnzeichen für eine sich abschwächende Konjunktur. Die realen, inflationsbereinigten Löhne sind seit April rückläufig, obwohl sich die Ausfallraten bei Autokrediten und Kreditkarten laut Moody’s Analytics seit etwa einem Jahr kaum verändert haben.

„Ich frage mich, ob steigende Überziehungskredite ein Frühindikator für sich abzeichnende Kreditprobleme sein könnten“, sagte Mark Zandi, Chefökonom bei Moody’s Analytics .

JPMorgan Chase und Wells Fargo haben im dritten Quartal zusammen 590 Millionen Dollar an Überziehungsgebühren erhoben – das entspricht in etwa der Summe der übrigen 20 größten Banken zusammen. Bei JPMorgan betrug der Anstieg 32 Prozent gegenüber dem ersten Quartal 2025, bei Wells Fargo 17 Prozent. Citi hat die Überziehungsgebühren im Jahr 2022 abgeschafft.

Bei der Bank of America sind die Einnahmen aus Überziehungsgebühren seit dem ersten Quartal 2025 um 49 Prozent gestiegen, machen mit 55 Millionen US-Dollar jedoch nur einen Bruchteil dessen aus, was JPMorgan oder Wells Fargo einnehmen. Die Bank of America senkte ihre Überziehungsgebühr im Jahr 2022 von 35 auf 10 US-Dollar, nachdem ein Bericht der CFPB Kritik daran geäußert hatte, wie die Großbanken den Verbrauchern Überziehungsgebühren in Rechnung stellten.

Sowohl JPMorgan als auch Wells Fargo haben in den letzten Jahren Karenzfristen und andere Maßnahmen eingeführt, um Überziehungsgebühren zu begrenzen. Ein Sprecher von JPMorgan erklärte, dass 75 Prozent der Transaktionen, bei denen Kunden ihr Konto überziehen, gebührenfrei sind. Ein Sprecher von Wells Fargo sagte ebenfalls, dass drei Viertel der Transaktionen, die eine Überziehung auslösen, keine Gebühr verursachen.

Bei einer Reihe großer Regionalbanken steigen die Überziehungsgebühren am schnellsten. Bei First Citizens mit Sitz in Raleigh, North Carolina, sind die Einnahmen aus Überziehungsgebühren im Vergleich zum ersten Quartal 2025 um 200 Prozent gestiegen – der größte Anstieg dieser Gebühren unter den 50 größten US-Kreditinstituten. First Citizens reagierte nicht auf eine Anfrage nach einer Stellungnahme.

„Eine Minderheit der Banken versucht, so viele Einnahmen wie möglich zu erzielen, aber die meisten Banken sagen uns, dass sie keine Gebühren einführen wollen , die später wieder rückgängig gemacht werden müssen“, sagte J.V. Proesel, Präsident von Moebs Services, einem Unternehmen, das Banken in Fragen der Kontogebühren berät. „Unsere Botschaft an unsere Kunden lautet, dass das Pendel bei den Überziehungsgebühren zurückschwingen wird, sei es im Jahr 2028 oder später. Die Aufsichtsbehörden oder der Gesetzgeber werden sich mit dieser Angelegenheit befassen.“

(Als Service bietet die Nachrichtenagentur Reuters eine automatische Übersetzung einiger englischer Artikel in eine Reihe von Sprachen an, darunter auch Deutsch. Da durch eine maschinelle Übersetzung Fehler entstehen können und der notwendige Kontext möglicherweise fehlt, übernimmt Reuters keine Gewähr für die Korrektheit der automatisch übersetzten Texte. Sie werden ausschließlich als Service zur Verfügung gestellt. Reuters lehnt eine Haftung für etwaige Schäden oder Verluste jeglicher Art ab, die aus der Nutzung der automatischen Übersetzungen entstehen.)