焦点-美国人取消“奥巴马医改”计划后，在“野蛮生长”的医疗保险选择中摸索前行
Sriparna Roy
路透9月25日 - 当犹他州卡纳布市的一名自由摄影师斯泰西·考克斯今年退出了“奥巴马医改”健康保险计划后，常规预防性保健便成了她的财务难题。如今，她不得不权衡是支付1,200美元进行乳腺X光检查，还是保住自己的生意。
“这很可怕，”49岁的考克斯对路透表示。“每个月我们都会坐下来讨论：是时候关门大吉了吗？还是该去别处找份工作，以期获得医疗保险？”
由于家族病史，考克斯患乳腺癌的风险很高，而且她还患有一种需要定期服药的自身免疫性疾病。
她是300万美国人中的一员，因2026年初保费和免赔额的急剧上涨，退出了由巴拉克·奥巴马总统创建、通常被称为“奥巴马医改”的《平价医疗法案》市场平台（(link)）。
根据政府数据，截至2月，这些根据收入提供补贴的保险计划覆盖了1,920万人。今年年初，新冠疫情期间实施的保费税收抵免政策到期，导致费用急剧上涨。
考克斯是向路透透露自己已转投保障范围较窄、覆盖面有限的短期健康保险计划，或加入了“健康分摊计划”（成员每月共同缴纳费用以帮助支付彼此的医疗账单）的近十几名美国人之一。许多美国人甚至选择完全不投保，而这正是《平价医疗法案》最初旨在解决的问题。
多家医院运营商已指出，治疗无保险患者导致的成本上升，其中包括总部位于宾夕法尼亚州、拥有500多家医疗机构的医院系统——通用医疗服务公司（Universal Health Services， UHS.N）。今年7月，该公司首席执行官表示，似乎大多数放弃《平价医疗法案》保险的患者现在都处于无保险状态。
关于短期保险的参保数据仍然有限。
美国联邦医疗保险和医疗补助服务中心（CMS）的一位发言人表示，这些计划主要旨在帮助填补临时保障缺口——例如当人们从雇主提供的保险计划过渡时——是可选方案之一。
据医疗政策研究组织KFF称，在《平价医疗法案》保险交易平台上，保险公司提议2027年的保费中位数涨幅约为15%，这标志着保费涨幅连续第二年达到两位数。
《平价医疗法案》保险计划的投保期将于11月1日开始，持续至1月15日。联合健康集团（UnitedHealth， UNH.N）、Elevance（ELV.N）、Centene（CNC.N）和莫利纳医疗保健（Molina Healthcare， MOH.N）均提供“奥巴马医改”保险计划。 部分保险公司，如联合健康集团，还提供短期保险计划。
转向更经济的选项
来自马里兰州弗雷德里克市的56岁瑞安·夏皮罗（Ryan Shapiro）计划在今年年底前逐步缩减自己的摄影业务，转而协助妻子经营室内设计公司，部分原因正是医疗保健成本不断攀升。
夏皮罗取消了今年的《平价医疗法案》（ACA）保险，因为他的月保费预计将翻倍以上，超过1,000美元。他转而选择了一份每月费用约为600美元的短期保险计划，该计划涵盖住院和重大疾病保障。
根据现行联邦规定，短期保险计划通常仅限三个月，外加一个月续保期。去年美国医疗保险和医疗补助服务中心（CMS）宣布将不再执行这一限制后，多个州已允许延长保险期限。
“这只有正规医疗保险的一半费用，”夏皮罗说，“如果发生健康危机，这能让我们尽可能地减少开支。”
推迟就医
接受采访的几位受访者表示，由于保费和免赔额过高，他们推迟或放弃了预防性护理、年度体检及其他治疗，转而在必要时自费接受急诊服务。
“如果我们中有人生病了，该怎么办？”曾推迟定期癌症筛查的考克斯问道，“难道就等着死吗？因为我们肯定负担不起治疗费用，这种处境真的让人非常恐惧。”
高额自付额是另一个痛点，迫使患者在保险开始赔付前需自掏腰包支付数千美元的医疗费用。还有人表示，他们的保险计划提供的医生选择范围很窄。
有些人转而加入了通常由宗教团体组织的健康分摊计划，但这类计划通常不提供消费者保护。
克里斯汀·康奈利（Cristin Connelly）是亚特兰大的一位53岁公关顾问，在退保《平价医疗法案》（ACA）计划后，于2025年加入了锡安健康共享计划（Zion HealthShare）。她每月为自己和成年子女支付480美元，这笔费用包括每位家庭成员每年一次的预防性体检、每年一次的乳腺X光检查以及每两年一次的结肠镜检查等服务。
该计划设有5,000美元的最低报销门槛，这实际上是一项免赔额 ，锡安将其称为“初始不可分摊金额”，即个人成员在医疗费用符合社区分摊池资格之前必须自行承担的金额。
Zion HealthShare拥有超过78,000名活跃会员，且不设宗教要求。
“我以往的保险经历是，申请理赔简直太麻烦了。他们总是拒绝理赔，然后又说只支付其中的一部分，”康奈利说道。她加入健康共享计划后的体验是：“到目前为止，每当我询问任何项目的自费标准时，发现费用都低得多。”
她表示，希望长远来看能退出该健康共享计划。
专家指出，健康分摊计划及其他非传统产品存在显著局限性。
乔治城大学健康保险改革中心的研究教授萨布丽娜·科莱特指出，许多州未能充分监管咄咄逼人或具有欺骗性的营销行为，这使得消费者处于弱势地位。
“就这些产品而言，市场状况确实有点像‘狂野西部’，”科莱特说，“有些是合法的，有些则不太合法，消费者务必小心！”
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