Ausländische Banken wollen Ausnahmeregelung nutzen, um weiterhin Kredite in die EU zu vergeben, wie aus informierten Kreisen verlautet
- von Phoebe Seers
LONDON, 12. Nov (Reuters) - Einige Banken in Großbritannien und den USA wollen eine Ausnahmeregelung in den neuen EU-Vorschriften für grenzüberschreitende Geschäfte nutzen, um im nächsten Jahr weiterhin Kredite in der EU zu vergeben, wie mit der Situation vertraute Personen berichteten, während Brüssel versucht, mehr Geschäfte über in Europa beaufsichtigte Institute abzuwickeln.
Die Banken planen, die Kreditvergabe von ihren Heimatländern aus fortzusetzen, indem sie sich auf eine Ausnahmeregelung für „umgekehrte Kundenansprache“ stützen, die die Kreditvergabe erlaubt, wenn ein Kunde aus der Europäischen Union von sich aus Kontakt zu ihnen aufgenommen hat, sagten drei Anwälte und zwei Branchenquellen.
Ab Januar wird Brüssel Banken mit Sitz außerhalb der EU verbieten, viele Dienstleistungen direkt in der EU zu erbringen, es sei denn, sie operieren über eine zugelassene Zweigstelle oder Tochtergesellschaft. Die Vorschriften gelten für Kredite, die ab Juli dieses Jahres abgeschlossen werden.
Ein Sprecher der Europäischen Kommission erklärte auf die Frage, inwieweit die Behörden davon ausgehen, dass ausländische Banken von der Ausnahmeregelung für „Reverse Solicitation“ Gebrauch machen werden, dass diese in der Regel dann zur Anwendung komme, wenn EU-Unternehmen im Ausland investierten.
Die im Rahmen der EU-Richtlinie CRD VI eingeführte neue Regelung ersetzt ein Flickwerk nationaler Vorschriften – bei denen einige Länder mehr grenzüberschreitende Kreditvergabe zuließen als andere – durch einen gemeinsamen Rahmen und soll für gleiche Wettbewerbsbedingungen in Europa sorgen.
Eine Quelle aus der britischen Bankenbranche erklärte, alle ausländischen Banken mit Geschäftstätigkeit in Europa seien von der CRD VI betroffen, was ihrer Ansicht nach die bedeutendste Beeinträchtigung der grenzüberschreitenden Kreditvergabe in die EU seit dem Brexit darstelle.
Der Sprecher der Kommission erklärte, der Austritt Großbritanniens aus der EU habe ein harmonisiertes, unionsweites Bankensystem unerlässlich gemacht.
Daten der Bank für Internationalen Zahlungsausgleich zeigen, dass die Kreditvergabe in die EU durch in Großbritannien ansässige Banken auch ein Jahrzehnt nach dem Brexit noch immer erheblich ist: Ende Juni hatten Kreditnehmer aus der Eurozone Schulden in Höhe von rund 1,4 Billionen US-Dollar bei diesen Banken.
KEINE „WUNDERWAFFE“
Inwieweit die „Reverse Solicitation“ genutzt werden kann und ob die Aufsichtsbehörden eine weitreichende, längerfristige Inanspruchnahme zulassen werden, ist ungewiss, sagten mehrere der Befragten und fügten hinzu, dass die Banken derzeit mit ihnen darüber verhandeln, wie Ausnahmeregelungen angewendet werden sollen.
Claude Wampach, Direktor für Bankenaufsicht bei der luxemburgischen Finanzaufsichtsbehörde CSSF, bei der rund 10 Prozent der Banken Nicht-EU-Banken sind, sagte, die „Reverse Solicitation“ sei eng gefasst und kein „Wundermittel“ für ein „Business as usual“.
Einige ausländische Kreditgeber hätten ihre EU-Ambitionen aufgrund der neuen Regelung bereits zurückgefahren, sagte Emma Rachmaninov, Partnerin bei der Anwaltskanzlei Simpson Thacher & Bartlett.
Da die EU mit einer Finanzierungslücke von 1,4 Billionen Euro (link) für Prioritäten wie Energie und Verteidigung konfrontiert ist, könnten europäische Kreditnehmer sich fragen, ob Beschränkungen für Offshore-Kapital wirklich in ihrem Interesse liegen, fügte sie hinzu.
Viele der größten Banken in Großbritannien, den USA und Asien verfügen bereits über zugelassene EU-Tochtergesellschaften, darunter Kreditinstitute wie HSBC HSBA.L, NatWest NWG.L und Goldman Sachs GS.N.
Die Quelle aus der britischen Bankenbranche erklärte, es sei unwahrscheinlich, dass sie sich auf „Reverse Solicitation“ und andere Ausnahmeregelungen stützen könnten, um alle bestehenden Kreditgeschäfte in die EU aufrechtzuerhalten.
Einige müssten möglicherweise zusätzliches Kapital in die EU investieren und ihre EU-Bilanzen um mehr als 10 Prozent ausweiten, fügten sie hinzu.
NatWest, HSBC und Goldman Sachs lehnten eine Stellungnahme ab.
Zu den großen Kreditinstituten ohne EU-Tochtergesellschaft zählen die britische Lloyds LLOY.L sowie die US-Banken Huntington und PNC.
Huntington erklärte, dass jegliche Kreditvergabe an die EU über „Reverse Solicitation“ aus den USA erfolgen würde, während Lloyds angab, über zugelassene Zweigstellen in Luxemburg und den Niederlanden zu verfügen, was es der Bank ermögliche, die Kreditvergabe ausschließlich in diesen beiden Ländern fortzusetzen.
PNC lehnte eine Stellungnahme ab.
Matt Bisanz, Partner der Anwaltskanzlei Mayer Brown mit Sitz in Washington, sagte, große US-Banken ohne zugelassene europäische Tochtergesellschaft würden „aufgrund der CRD VI wahrscheinlich keine solche gründen“.
Stattdessen würden viele Compliance-Programme rund um die „Reverse Solicitation“ und Ausnahmeregelungen aufbauen, sagte er und wies darauf hin, dass die US Loan Syndications and Trading Association Mustervorlagen veröffentlicht habe, um Banken dabei zu helfen, nachzuweisen, dass die Kreditnehmer sie zuerst angesprochen hätten.
Bisanz erklärte, der Wortlaut komme im Grunde darauf hinaus, dass die Kreditnehmer angäben, sie hätten „diesen Kredit im Rahmen einer umgekehrten Akquise beantragt“.
„Das ist zwar eigennützig, aber wir halten es für sehr wertvoll“, sagte er gegenüber Reuters. „Wenn Sie die Regierung eines dieser Länder sind und versuchen, Ihre Bürger zu schützen – werden Sie dann wirklich die Angaben in einem Kreditvertrag hinterfragen?“
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